一、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（论文文献综述）
尢佳[1]（2021）在《交易成本视角下的人民币货币替代进程分析》文中提出国际货币体系长期维持美元作为单一结算货币的格局,强大的美元本位制网络效应诚然提高了多边贸易中的金融效率,然而美元在国际货币兑换上的非对称性也带来了难以解决的内在缺陷和系统性风险。美国借助美元的国际地位来降低本国货币错配风险、增加国际融资能力,甚至向海外转嫁国内金融危机的危害。因此,各国对于国际货币体系多极化发展的需求日益强烈。2009年人民币国际化正式启动以来,人民币已成为全球第五大支付货币,在对外直接投资、外商直接投资、国际证券市场投资等领域的使用渠道不断拓展,并于2016年10月加入SDR货币篮子。即便如此,人民币在全部国家和地区的整体支付份额占比依然较低,以美元为核心的国际货币“中心-外围”体系短时期内不会被打破,人民币在未来很长一段时间内还将作为外围货币,人民币亟待建立自身的支付网络效应。与此同时,人民币国际化进程中的风险不容忽视,全球孤立主义和保守思想抬头,贸易摩擦时有发生,外部政治经济环境有所恶化;同时随着国内市场不断开放,跨境资本流动、汇率市场波动程度加大,宏观经济稳定运行的风险有所增加。货币替代是指一种货币对于另一种货币在价值尺度、交易媒介、计价单位和贮藏价值中一个或多个职能上发生替代,并使得一国货币需求受到国际货币输出国的经济变量影响的现象。货币替代是一种法定货币实现国际化、履行世界货币职能的基础和重要阶段。由于微观上搜寻、兑换、文化差异等原因和宏观上货币制度建设成本的存在,境外居民和企业选择使用外币进行交易时,国际货币对其国家本币不会是“无摩擦”的完美替代,必然存在宏观和微观上的交易成本。实现人民币国际化,就是促进人民币在经济贸易活动和金融交易中的国际使用,因此本文从交易这一最基础的分析单位切入,从交易成本角度探讨人民币国际化问题。本文系统地论述了交易成本在货币替代中所产生的作用。参考和借鉴经典货币替代理论,论述了微观和宏观的交易成本特点及相互影响关系,构建了含有交易成本的货币替代理论模型,通过对香港离岸市场的实证分析总结出现阶段人民币货币替代的特点,从货币替代的交易成本角度分析了主要货币的国际化经验。本文通过理论分析、实证研究得到的结论如下:（1）货币替代的交易成本可以划分为由私人部门承担的微观交易成本和由国家和政府组织承担的宏观交易成本,微观和宏观交易成本都对货币替代进程产生作用;（2）微观交易成本主要通过经济主体对货币的选择对货币替代产生影响,微观主体会根据本币通货膨胀率和外币微观交易成本等因素决定使用哪种货币,外币的交易成本越低,则越有可能发生货币替代;（3）宏观交易成本由国际货币发行国承担,当存在强势国际货币国、新兴国际货币国和被货币替代国三个参与方时,作为输出国际货币的后发国家,宏观层面上依然可以采取给予被货币替代补偿的方式,承担宏观交易成本,推动货币替代进程;（4）货币替代在持续过程中具有棘轮效应,交易成本是棘轮效应形成的主要原因,通过对香港地区2004年开展人民币活期存款业务以来的数据分析结果表明,香港地区人民币货币替代已经显示出棘轮效应,而且主要是出于交易便利性目的而持有人民币;（5）交易成本视角下,现阶段人民币国际化的特点是“宏观层面承担交易成本,利用政策推动微观交易成本的降低,微观主体享受人民币交易成本降低的好处”。基于以上分析,为了有效推动人民币货币替代进程,建议一方面可以利用新技术直接降低人民币的微观交易成本,并且推行双赢的对外经济合作政策,赢得其他国家支持共同推动人民币货币替代进程;另一方面应控制宏观交易成本,通过离岸市场发展尽快形成人民币货币替代的棘轮效应,降低政策推行成本,并且提高风险识别能力,丰富风险管理手段,以降低货币替代进程中的宏观风险。
陈茗[2]（2021）在《邮储银行SD分行对公大客户营销策略研究》文中认为随着银监局对银行监管力度不断加深,在金融行业严监管下,国有大型商业银行身兼服务实体经济,乡村振兴及普惠金融的职责。国有大型商业银行之间的竞争压力不断加大,优质大客户资源成为各大银行重点竞争的对象。尤其是疫情期间,停工停产,对经济造成极大的影响,优质的客户资源,尤为紧俏。对公业务是商业银行的核心业务,对公大客户则是各大银行争夺的资源。在银行发展对公业务中,综合营销的重要性不言而喻,因此研究邮储银行SD分行对公大客户综合营销,对银行的发展有重要的意义。2019年,邮储银行正式被纳入国有银行序列,比起工行、农行、中行和建设银行,邮储银行起步晚,大型国有优质类对公大客户数量少并且占比例低,营销产品单一,实现利润率低,邮储银行的营销模式较为粗放,缺乏联动营销和综合营销的服务理念。本文综合采用文献分析法、比较研究法和案例研究法,发现邮储银行SD分行大客户研究的问题,并提出改进意见。本文以7P理论为基础,通过分析SD分行对公大客户营销现状,市场细分领域发现营销问题,通过7P理论结合辖内对公大企业融资特征,深入挖潜其及上下游企业需求,改善营销策略,将对公大客户营销到邮储银行并实现利润最大化。本文内容分为七个部分:第一部分说明本文的研究背景、意义及研究方法等;第二部分介绍文献综述和理论综述;第三部分介绍了邮储银行SD分行的基本情况,并着重介绍了对公业务发展情况和营销情况;第四部分通过PEST分析SD省对公业务大客户营销环境,然后通过SWOT分析邮储银行SD分行对公大客户营销,第五部分通过7P理论分析SD分行对公大客户营销的存在的问题,第六部分利用7P理论和市场细分理论在7个方面提出改善意见。第七部分通过四个方面的具体措施保障SD分行实施对公客户营销,多措并举保障对公客户营销成果落地。本文通过分析国内外最新研究成果中的精华以及同业的良好经验,进一步完善市场细分行业类对公客户的开发营销的思路,为提高邮储银行SD分行对公客户经理营销理念及水平提供理论基础和对策建议。
滕超[3]（2021）在《互联网金融对社会融资结构变迁的作用机制研究 ——基于银行贷款视角》文中进行了进一步梳理自2011年起社会融资规模便成为社会各界关注的重要指标。随着我国金融体制改革逐步深入、创新型金融产品和工具不断涌现,社会融资规模得以快速增长的同时,其结构也发生了显着变化。尤其自2013年以来,新增人民币贷款规模占社会融资规模的比重从之前的持续下跌开始反弹并逐年回升,成为我国社会融资结构发生反转的重要时间点。而从这一年起互联网金融蓬勃发展,对传统金融机构尤其是商业银行带来冲击,深刻影响了我国的传统金融体系,而金融体系的变化必然会影响社会融资结构。国内外相关文献虽然已关注到互联网金融对传统银行业的影响,以及互联网金融和社会融资结构的相互关系,但仍有待深入。第一,目前关于互联网金融对商业银行的影响研究,多是集中在银行的业务、盈利、效率和流动性等方面,较少涉及到对银行贷款规模的影响;第二,研究互联网金融与社会融资结构关系的文献较少,进一步阐述二者间作用机制的研究更是较为缺乏,存在研究空间。本文以“互联网金融发展—银行贷款规模变化—社会融资结构变迁”为主线。首先以发放人民币贷款的主要金融机构—商业银行为研究对象,基于银行贷款视角阐述了互联网金融对社会融资结构变迁的作用机制。一方面,互联网金融通过影响银行存款规模及结构、贷款利率和资产价格进而对银行贷款规模产生影响;另一方面,互联网金融还会对传统货币政策的传导渠道产生调节作用,从而影响货币政策对于银行贷款规模的调控效果。其次,对互联网金融影响社会融资结构变迁的微观作用机制进行实证检验。研究互联网金融对银行贷款规模的传导路径并检验中介效应,分析银行存款规模、存款结构、贷款利率和资产价格等中介变量发挥的中介作用;研究互联网金融对银行贷款规模的调节作用并检验调节效应。分析在我国货币政策传导的银行贷款渠道和资产负债表渠道下,互联网金融对两条渠道影响银行贷款规模的调节作用。最后,从宏观层面上实证探究互联网金融对社会融资结构变迁产生的影响。研究发现:（1）互联网金融的发展有助于银行贷款规模的扩张;银行存款规模、存款结构和资产价格等中介变量均在互联网金融与银行贷款规模的关系中发挥显着的中介效应,并且存在“互联网金融—存款规模—存款结构—银行贷款规模”的链式中介效应。（2）互联网金融对传统货币政策传导的银行贷款渠道存在负向调节作用,削弱了央行通过该渠道调控银行贷款规模的效果。互联网金融对资产负债表渠道存在正向调节作用,并强化了央行通过该渠道调控银行贷款规模的效果。结合中介效应和调节效应的实证结果可知,互联网金融的发展能够对银行贷款规模产生影响。（3）互联网金融能够对社会融资结构的变动产生影响。在互联网金融的初始发展阶段,互联网金融与人民币贷款占比即社会融资结构之间呈负相关关系,对社会融资结构的变迁存在抑制作用;随着互联网金融进一步发展,其对社会融资结构的影响出现大幅度波动,且时而为正时而为负。但从总体趋势来看,互联网金融对社会融资结构变动的正向影响居多,意味着互联网金融的发展有利于提升人民币贷款占比,对社会融资结构的变迁具有显着的促进作用。创新之处:（1）从银行贷款的视角切入,为研究互联网金融对社会融资结构的影响提供了新思路。银行贷款规模作为构成社会融资规模尤其是人民币贷款规模的最主要部分,是社会融资结构的重要方面,通过分析互联网金融对银行贷款规模的影响,有利于加深对社会融资结构的理解。（2）将互联网金融对传统银行业的影响研究拓展至银行贷款规模方面,通过梳理互联网金融影响银行贷款规模的四条传导路径和两条调节路径,从银行贷款视角阐释了互联网金融对社会融资结构变迁的作用机制。（3）采用中介效应结合调节效应的检验方法,揭示了互联网金融影响社会融资结构的微观作用机制。其中中介效应涉及银行存款规模、结构和资产价格等中介变量,调节效应涉及互联网金融对货币政策传导两条渠道的调节作用。
李超[4]（2020）在《民间借贷利率司法保护上限调整对银行的潜在影响与对策建议》文中研究指明最高法将民间借贷利率司法保护上限调整为一年期LPR四倍,随后出现了参照LPR四倍判决金融借款纠纷的案例。本文在对陕西省内银行业金融机构调研基础上,通过梳理相关法规、政策和判例,推断民间借贷新规可能引发正规金融系统面临三重风险:加剧逾期贷款催收难、引发存量贷款重定价、法律纠纷向监管部门传递。建议金融监管部门系统梳理定价要求,银行业金融机构提升服务能力,同时,各方加强协作,明确银行借款纠纷利率适用条款,努力提升公众综合素养。
黄晓雯[5]（2020）在《我国影子银行系统风险溢出效应研究》文中研究指明2008年,美国次贷危机的突然爆发引发的国际金融危机重创全球经济金融体系,作为元凶之一的影子银行迅速成为全球经济发展的关注焦点。当前,房地产泡沫、地方政府债务和影子银行等是我国金融体系存在的三大潜在的系统风险点,而近几年规模不断扩张的中国式影子银行业体系也逐渐映入人们的眼帘。中国式影子银行多作用于实体经济,但实际上有银行业务之名而无其实,游离于监管之外,所以在金融创新发展过程中给我国带来一定的风险,对监管者更是提出挑战。本论文以我国影子银行系统风险溢出效应为研究对象,运用规范分析和实证分析相结合的研究方法,在论述金融体系系统风险特征、产生原因、传染机制的基础上,主要选择三个潜在风险点中的影子银行进行重点探讨,分析影子银行可能引发金融体系系统风险的机制、中国影子银行成因与背景,并分别从社会融资规模角度和官方影子银行定义范围角度估算影子银行规模。从微观运用GARCH模型论证影子银行对传统商业银行的风险溢出效应,实证分析结果表明:当影子银行陷入困境,传统商业银行也将面临风险。影子银行的风险值通常大于传统银行,即影子银行更容易受到冲击,也就是说,防范金融体系系统风险的关键在于加强对影子银行的监管。从宏观角度上用VAR模型实证分析了影子银行规模变化对金融安全指数的影响,影子银行规模对金融稳定性具有负向溢出效应,影子银行规模的扩张威胁到金融系统的稳定。在短期内,影子银行规模的扩大在程度会促进经济的发展,有利于金融稳定,但长期来看,由于影子分行业务融资成本相对较高,运行过程中容易出现风险,影子银行规模的扩大对经济的负面效应就会凸显,如果得不到有效监管,金融风险就会集聚,进而影响金融系统稳定。这是因为银子银行的规模扩张会削弱国家宏观调控力度,增加金融机构之间的风险关联性等一系列问题直接影响金融稳定。最后,对影子银行系统金融风险防范提出相应的政策建议。本文创新点主要体现在以下三个方面:第一,在构建GARCH的基础上计算Va R和Co Va R,测算影子银行对传统银行的风险溢出效应。第二,运用VAR模型实证分析我国影子银行规模变动是否会给金融稳定性造成影响,实证结果可以显示规模变动对金融稳定指数的影响程度及影响持续时间跨度,从而为制定监管政策提供实证依据;分别从社会融资规模与官方影子银行界定范畴层面估算影子银行规模。第三,针对其引发系统风险的机制,以及具体到我国影子银行引发系统风险的关键环节进行了分析。
李有,程金华[6]（2020）在《行政、司法与金融规制冲突——对金融借款利率上限的实证研究》文中指出相较行政权对金融市场的监管,司法权在金融规制中的作用未受到足够关注。中国借款利率长期以来受到中国人民银行和最高人民法院的"双轨"规制,在规则层面形成冲突。实证考察发现,规则冲突引发了最高人民法院和各地人民法院司法裁判的多种指向与不协调。对于这种规制冲突,可以从法律技术、规制架构和规制理念三方面进行解释,具体包括各级各地法院法律技术的不统一、中央层面司法权与行政权在金融规制上的边界模糊和司法部门与行政部门对金融规制的理念差异。未来应当更加尊重商事交易意思自治的规制理念,巩固中国人民银行主管金融借款利率的规制架构,并确立优先调整利息构成而非总量的法律技术。
张蕊[7]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中研究指明商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
刘璐[8]（2020）在《人民币汇率官方新闻效应研究 ——沟通新闻及经济基本面新闻》文中研究说明随着我国汇率形成机制改革的不断深化以及货币政策操作风格转变得更为透明化,汇率沟通新闻和经济基本面新闻逐渐成为我国引导市场预期,影响汇率的有效货币政策工具。本文将这两类官方新闻—沟通新闻和经济基本面新闻有机联系起来,结合无抛补利率平价、柔性价格模型、汇率预期理论以及拓展泰勒规则的汇率模型,来分析两类官方新闻的人民币汇率效应以及作用机制,并考察两类官方新闻的相互作用关系。作为汇率决定的新闻模型,本文将沟通新闻和基本面新闻模型进一步丰富和发展,使其能更好地服务于外汇市场参与者的投资交易行为和货币当局的政策实施。根据收集的从2005年至2018年间的人民币兑美元汇率中间价、在岸和离岸即期人民币兑美元汇率、远期NDF人民币兑美元汇率等数据应用于汇率决定的新闻模型,考察人民币汇率的官方新闻效应。本文有以下几个研究创新点:第一,本文的主要研究内容创新,人民币汇率的新闻影响相关研究尚未成熟,国内相关研究较少。本文创新地从信息冲击的本质出发,将汇率沟通新闻和经济基本面新闻结合在一起,以这两类官方新闻的人民币汇率效应作为研究主题,是国内相关研究的良好补充,并且推动同类研究的进一步拓展,为货币当局及市场投资者提供有价值的参考。第二,本文对新闻的汇率作用机制进行创新性的探究。国内目前研究新闻对人民币汇率作用渠道的相关研究很少,基本仅局限于研究新闻的具体影响。本文结合汇率沟通可能对汇率预期的作用渠道,将官方新闻对人民币汇率的影响途径拓展为传统的信号渠道、协调渠道,以及投资者情绪渠道,并对具体的作用渠道进行检验。第三,与现存多数研究中仅将机构投资者作为市场投资者的主体不同,本文以异质性主体假设为前提,从市场微观角度考察汇率沟通新闻对机构投资者和普通个人投资者汇率预期的形成规则。基于交易主体非同质化的预期形成规则,本文获得更具层次和更加详细的作用渠道分析,为货币当局提高汇率沟通的有效性提供科学依据。第四,本文将沟通新闻和基本面新闻对人民币汇率效应进行创新性的有机统一,通过研究基本面新闻对沟通新闻模型残差部分的作用以及沟通新闻对基本面新闻模型残差部分的作用,深入分析沟通新闻和基本面新闻之间的互补作用。基于两类官方新闻的互补作用,本文弥补人民币汇率的新闻效应相关研究的不足,将沟通新闻和基本面新闻在汇率形成中所担任的角色进行全面的考察,为决策者和投资者提供有益的理论及经验参考。第五,本文研究方法创新。在研究沟通新闻有效性时,与现有文献传统地选用EGARCH模型研究中国汇率沟通有效性不同,本文选用MGARCH-VCC模型对中美两国的沟通新闻联动作用进行检验。对于机构投资者汇率预期的衡量,本文选用12个月的NDF人民币兑美元汇率作为代理变量;对于个人投资者汇率预期的衡量,本文选用远期当月银行代客结汇签约额和远期当月银行代客售汇签约额的比值作为代理变量;以此衡量方式为基础,本文进行了渠道检验,对已有的汇率预期理论研究进行了丰富和发展。文章内容大致分为几个部分:第一部分,对于本文的研究背景和研究意义,概括出本文的研究目的,接着对本文的理论模型进行构建和推导,并介绍本文的研究方法,最后对于本文的研究创新点及研究展望进行归纳总结。第二部分,从沟通新闻对外汇市场的影响和基本面新闻对外汇市场的影响研究两部分,对国内外相关的文献综述进行分类梳理。第三部分,收集构建沟通新闻后,基于Logit模型对日度沟通新闻的趋势特征进行研究,并基于MGARCH-VCC模型对月度沟通新闻信号值的有有效性和主体对称性进行研究,总结出汇率沟通新闻对人民币汇率的作用。第四部分,从经济基本面新闻变量的构建、对引导汇率的变动的重要性作用、每日经济基本面新闻指数的平均影响、基本面新闻的时效性和非对称性分析五个方面,对日度数据进行似不相关方程和OLS回归,对人民币汇率的基本面新闻效应进行全面考察。第五部分,在汇率预期理论下,基于EGARCH模型,选用月度数据对沟通新闻的作用渠道进行检验,选用日度数据对基本面新闻的作用渠道进行检验。第六部分,针对沟通新闻和基本面新闻潜在的互补效应,检验两类官方新闻的相互作用关系。第七部分,对文章的研究结果进行全面总结,并对提出合理的政策建议。
孙佳[9]（2020）在《银行家情绪对经济周期波动的影响机理研究》文中进行了进一步梳理市场情绪对宏观经济波动的影响是近年来引发越来越多关注的热门话题。2008年金融海啸的爆发凸显了市场非理性因素巨大的破坏力和影响力。过去已有大量研究从不同角度得出了市场情绪影响宏观经济变量的研究结论,但大都立足于证券市场投资者、房地产市场参与者等主体的情绪变动,鲜少有学者将商业银行主要决策者——银行家作为情绪研究的主体。当前我国金融市场仍以商业银行为主导,与资本市场发达的欧美等国家大有不同。商业银行作为我国金融市场中规模最大、涉及范围最广泛的参与主体,通过各种形式的银行信贷活动占据着融资市场上绝对的主导地位。银行家情绪与商业银行的经营方向、决策风格、放贷意愿等息息相关,可以通过影响信贷规模进而对宏观经济波动产生影响,即银行家情绪高涨会推动经济周期走向繁荣,反之则会加速宏观经济衰退趋势。本文选择银行家情绪作为切入点,选取可以代表银行家信心变动趋势的指数型指标——银行家宏观经济信心指数,从中提取与基本面信息无关的非理性部分得到银行家情绪代理变量。在银行家情绪对经济周期波动存在正向影响这一理论框架下,深入探讨其影响机理。本文认为,货币政策传导中的信贷传导途径同样可以在银行家情绪作用于宏观经济的传导过程中发挥中介桥梁作用。货币政策的放宽与收紧调整反映着国家对宏观经济形势的预判与调控,可被视为一种“国家情绪”或“政策情绪”,与银行家情绪变量相较而言,都具备原发性、可传导性以及与银行主体密不可分等特性。本文将货币政策传导机制相关的理论成果借鉴至银行家情绪传导路径的讨论中,还关注到过去关于银行信贷的研究大多局限于以银行贷款表示银行信贷,但事实上,随着银行信贷业务范围拓展与业务形式创新,以及市场融资需求与监管政策的演变,方兴未艾的影子银行成为银行信贷中除传统贷款外不容忽视的重要组成部分。相比起受制于监管约束的传统贷款,影子银行根植于银行体系却受到较少的监管约束,形式更为灵活多变,其规模收张更可能受到银行家情绪变动的影响。基于此,本文分别提出在银行家情绪影响经济周期波动过程中发挥中介效应的是传统贷款和影子银行两项主要假设。在实证检验部分,本文选取2005年第一季度到2018年第四季度作为样本区间,尝试引入社会科学类研究中常用的中介效应检验模型,以银行家情绪作为主要解释变量,经济周期波动作为被解释变量,银行信贷中的传统贷款和影子银行两部分分别作为中介变量,对银行家情绪影响经济周期作用机理的理论假设开展相应的实证检验。通过分别检验传统人民币贷款和影子银行两种信贷形式在银行家情绪影响经济周期过程中中介效应的显着性,证实了本文结论:银行家情绪变动可以经由银行信贷渠道对经济周期波动产生正向影响,在此过程中发挥中介传导作用的并非传统贷款,而是影子银行。变换情绪变量提取方法和规避数据处理误差的稳健性检验结果为模型的稳健性提供了证据。此外,通过对传统贷款中介效应不显着的可能原因进行实证分析,本文认为银行信贷中的传统贷款部分仅可以作为政策情绪的传达器,因受到货币政策等国家政策的严格监管,由银行家自身非理性情绪波动左右的空间很小。最后,通过表内贷款和表外影子银行的相关性检验及新增趋势分析,排除二者间可能存在的此消彼长的内生性问题,进一步巩固和支持本文结论。
龙红亮[10]（2020）在《境外投资者对中国债券市场的影响研究》文中研究指明我国债券市场经过多年发展,已成为全球第二大规模的债券市场。截止到2019年末,债券托管规模达97.1万亿元。与此同时,债券市场对外开放进程也不断加速,截止到2019年末,境外投资者持仓国内人民币债券规模达2.27万亿元,持仓占比2.34%。作为直接融资方式之一,债券市场发展在利率市场化、替代性融资方面起着重要作用。债券市场的对外开放,是整个金融体系开放中的重要环节。境外投资者的参与,对国内债券市场有何影响,是一个非常值得研究的课题。第一,本文研究了境外投资者参与中国债券市场的宏观背景。研究了债券市场在整个金融体系中的角色与作用、境外投资者参与国内债券市场的历程、以及境外投资者在债市对外开放中的影响（包括对境内债券市场的影响、对人民币国际化的影响、对境内股市和汇市的影响等）。第二,本文研究了境外投资者参与国内人民币债券市场的动因。发现利差因素、风险分散因素是促使他们配置人民币债券的主要原因。汇率方面,数据分析表明,人民币汇率的波动并未对境外投资者投资行为造成显着影响。通过虚拟投资组合的情景分析表明,对冲了人民币汇率风险的国际投资组合,其收益表现和夏普比率更佳。第三,本文从境外投资者微观行为特征,去分析他们对国内债券市场的影响。目前境外投资者更倾向于配置利率债和同业存单,而信用债占比很少,主要原因是信息不对称及投资者保护不足;交易活跃度并不高,但投资者结构分布更为均衡。第四,本文研究了境外投资者的参与,对国内债券市场的收益率水平、收益波动率、及流动性的影响。研究发现境外投资者的参与,能够显着降低国债的收益率水平,但对收益波动率和流动性影响较为中性。最后,由于境外投资者的参与对国内债市总体利大于弊,为了促进境外投资者的进一步参与,我们给出了优化中国债券市场的几个建议:一是需要加强统一的债券市场基础设施,包括监管制度和结算系统;二是加强信用债的投资者保护制度;三是大力发展债券相关的衍生品;四是培育离岸人民币债券市场;五是处理好利率与汇率之间的关系。
二、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（论文提纲范文）
（1）交易成本视角下的人民币货币替代进程分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 问题的提出、目的和意义 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究目的 |
| 三、研究意义 |
| 第二节 研究思路、基本框架和主要观点 |
| 一、研究思路 |
| 二、基本框架 |
| 三、主要观点 |
| 第三节 研究方法、创新与不足之处 |
| 一、研究方法 |
| 二、本文的创新之处 |
| 三、研究中存在的不足 |
| 第二章 货币替代文献综述 |
| 第一节 货币替代的内涵及经济影响 |
| 一、货币替代的含义 |
| 二、货币替代的分类 |
| 三、货币替代的度量 |
| 四、货币替代的决定因素 |
| 五、货币替代的经济影响 |
| 第二节 货币替代的基础理论述评 |
| 一、货币服务的生产函数理论 |
| 二、货币替代的边际效用理论 |
| 三、货币替代的资产组合理论 |
| 四、货币替代的预防需求理论 |
| 五、反货币替代的“无行动区间”理论 |
| 第三节 货币替代与交易成本的相关研究 |
| 一、含有交易成本的货币替代理论模型 |
| 二、货币替代的棘轮效应相关研究 |
| 第四节 人民币货币替代问题研究 |
| 一、人民币反向货币替代的定义 |
| 二、人民币货币替代的影响因素 |
| 三、人民币货币替代的经济效应 |
| 四、货币替代视角下的人民币区域化问题研究 |
| 第三章 国际主要货币的货币替代经验借鉴 |
| 第一节 主要国际货币的货币替代进程回顾 |
| 一、美元货币替代进程回顾 |
| 二、德国马克货币替代进程回顾 |
| 三、日元货币替代进程回顾 |
| 第二节 货币替代发生的经济基础 |
| 一、经济长期稳定繁荣 |
| 二、贸易强大 |
| 三、币值稳定 |
| 四、发达的金融市场 |
| 五、制度性因素 |
| 第三节 货币替代进程中的政策推动 |
| 一、货币替代的发生依赖政策推动培育市场 |
| 二、货币替代的实现依赖政策推动克服先发货币的棘轮效应 |
| 三、货币替代的政策推行具有显着的宏观成本 |
| 第四章 货币替代中的交易成本 |
| 第一节 交易成本概念的不同层次 |
| 一、狭义的“交易的成本” |
| 二、广义的“制度的成本” |
| 第二节 货币替代的交易成本两分 |
| 一、货币替代的微观交易成本内涵及特点 |
| 二、货币替代的宏观交易成本内涵及特点 |
| 第三节 交易成本在货币替代进程的作用 |
| 一、货币替代发生的前提 |
| 二、宏观交易成本与收益的比较:货币替代政策目标的确立 |
| 三、微观交易成本的首次比较:货币替代的发生 |
| 四、微观交易成本的再次比较:货币替代的持续进行 |
| 第五章 交易成本对货币替代进程的影响 |
| 第一节 微观交易成本对货币替代的影响 |
| 一、模型假设 |
| 二、最优化与市场均衡 |
| 三、模型的扩展 |
| 四、模型小结 |
| 第二节 宏观交易成本对货币替代进程的影响 |
| 一、博弈规则 |
| 二、模型求解 |
| 三、模型小结 |
| 第三节 政策含义 |
| 第六章 人民币货币替代进程实证分析:以香港人民币离岸市场为例 |
| 第一节 香港人民币市场概况 |
| 一、香港人民币离岸市场发展历史 |
| 二、香港人民币离岸市场概况 |
| 第二节 香港人民币货币替代交易成本考察 |
| 一、逐渐降低的微观交易成本 |
| 二、不断凸显的宏观交易成本 |
| 第三节 人民币与美元在香港货币替代棘轮效应的实证分析 |
| 一、实证模型设定、计量方法与数据说明 |
| 二、模型估计与检验 |
| 三、实证结果分析 |
| 第四节 香港地区人民币货币替代经验总结 |
| 第七章 降低人民币货币替代交易成本的政策建议 |
| 第一节 利用央行数字货币+区块链技术直接降低微观交易成本 |
| 一、以结算货币为初期试点方向 |
| 二、以引入外部智库为主要合作模式 |
| 三、以新技术对经济的影响作为主要研究方向 |
| 第二节 推行与被货币替代国双赢的经济合作政策 |
| 一、积极扩大进口,形成与被货币替代国的贸易逆差 |
| 二、对外直接投资与人民币融资方案相结合 |
| 三、扩大货币互换协议使用范围至日常经贸活动 |
| 第三节 依托离岸市场尽快形成人民币替代的棘轮效应 |
| 一、以优质人民币债券产品为突破口 |
| 二、完善外汇定价机制,形成在岸与离岸外汇市场的协调 |
| 三、继续推动在岸与离岸的互联互通机制创新 |
| 四、利用开放银行模式提高中资银行的海外服务能力 |
| 第四节 提高风险识别能力,丰富风险管理手段 |
| 一、利用大数据技术提高对系统风险的识别能力 |
| 二、对高频投机交易开征金融交易税 |
| 三、慎重稳步开放资本市场 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简历及在学期间所取得的科研成果 |
| 后记 |
（2）邮储银行SD分行对公大客户营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 文献研究法 |
| 1.3.2 比较分析法 |
| 1.3.3 案例分析法 |
| 1.3.4 经验总结法 |
| 1.4 研究思路和技术路线图 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新点 |
| 第2章 文献综述与相关理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国内研究现状 |
| 2.1.2 国外研究现状 |
| 2.1.3 研究述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 商业银行对公业务概述 |
| 2.2.2 STP理论 |
| 2.2.3 7P理论 |
| 2.3 小结 |
| 第3章 邮储银行SD分行对公业务大客户营销现状分析 |
| 3.1 邮储银行SD分行概况 |
| 3.1.1 邮储银行SD基本情况 |
| 3.1.2 邮储银行发展历程及现状 |
| 3.1.3 邮储银行SD分行发展目标 |
| 3.2 邮储银行SD分行对公业务大客户发展及营销现状 |
| 3.2.1 邮储银行SD分行对公业务发展现状 |
| 3.2.2 邮储银行SD分行对公业务大客户分类标准 |
| 3.2.3 邮储银行SD分行对公大客户开发情况 |
| 3.3 小结 |
| 第4章 邮储银行SD分行对公业务市场营销环境分析 |
| 4.1 SD省对公业务大客户营销的环境分析 |
| 4.1.1 SD省政治环境分析 |
| 4.1.2 SD省经济环境分析 |
| 4.1.3 SD省社会文化环境分析 |
| 4.1.4 SD省技术环境分析 |
| 4.2 邮储银行SD分行对公大客户微观环境分析 |
| 4.2.1 行业情况分析 |
| 4.2.2 同业情况分析 |
| 4.3 邮储银行SD分行对公大客户营销的SWOT分析 |
| 4.3.1 优势分析 |
| 4.3.2 劣势分析 |
| 4.3.3 机会分析 |
| 4.3.4 威胁分析 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 邮储银行SD分行大客户营销的问题分析 |
| 5.1 产品策略存在的问题分析 |
| 5.1.1 产品定位不准 |
| 5.1.2 产品创新不足 |
| 5.1.3 产品结构单一 |
| 5.2 价格策略存在的问题分析 |
| 5.2.1 议价能力低 |
| 5.2.2 价格利润空间小 |
| 5.3 促销策略存在的问题分析 |
| 5.3.1 促销策略大众化 |
| 5.3.2 促销方式单一 |
| 5.4 渠道策略存在的问题分析 |
| 5.4.1 渠道建设乏力 |
| 5.4.2 渠道缺乏支持 |
| 5.4.3 渠道缺乏差异 |
| 5.5 人员策略存在的问题分析 |
| 5.5.1 邮储SD分行大客户团队设置不合理 |
| 5.5.2 绩效考核指标不完善 |
| 5.5.3 激励效果不明显 |
| 5.6 有形展示方面存在的问题分析 |
| 5.6.1 环境建设不足 |
| 5.6.2 大客户服务区体验感欠佳 |
| 5.7 服务过程策略存在的问题分析 |
| 5.7.1 服务差异化不足 |
| 5.7.2 存量客户服务质量较差 |
| 5.8 小结 |
| 第6章 邮储银行SD分行大客户营销的策略优化 |
| 6.1 产品策略营销方面对策 |
| 6.1.1 优化产品定位 |
| 6.1.2 提高重点产品办理 |
| 6.1.3 加强产品创新 |
| 6.2 价格策略营销方面对策 |
| 6.2.1 执行合理利率价格管控 |
| 6.2.2 细分市场差异化定价 |
| 6.2.3 打多产品“组合拳”,摊低利率价格 |
| 6.3 促销策略营销方面对策 |
| 6.3.1 开展各类营销活动 |
| 6.3.2 丰富营销方式从单一营销到场景化营销 |
| 6.4 渠道策略营销方面对策 |
| 6.4.1 深化线下渠道建设,构建智能化服务 |
| 6.4.2 线上线下渠道融合,推动业务与技术融合 |
| 6.5 人员策略营销方面对策 |
| 6.5.1 大客户营销领导队伍建设 |
| 6.5.2 着力加强专业营销人才队伍建设 |
| 6.5.3 加强客户经理绩效管理与激励 |
| 6.6 有形展示营销方面对策 |
| 6.6.1 优化厅堂布局,合理设置功能区 |
| 6.6.2 营业厅分区服务,打造满意体验感 |
| 6.7 服务过程营销方面对策 |
| 6.7.1 提高对公大客户差异化服务 |
| 6.7.2 提高存量客户服务质量 |
| 6.8 小结 |
| 第7章 邮储银行SD分行实施大客户营销策略的保障措施 |
| 7.1 改善组织架构保障 |
| 7.1.1 成立省级大客户服务中心 |
| 7.1.2 “邮政、银行和速递”三大板块联动 |
| 7.2 加强客户经理培训保障 |
| 7.3 基于STP理论加强对公业务营销保障 |
| 7.3.1 加强市场细分分析,甄别对公客户 |
| 7.3.2 加强目标市场判断,抢占优势资源 |
| 7.3.3 加强市场定位评估,推动对公业务发展 |
| 7.3.4 多种优惠措施保障 |
| 7.4 公司客户营销系统保障 |
| 7.5 小结 |
| 第8章 结论与展望 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）互联网金融对社会融资结构变迁的作用机制研究 ——基于银行贷款视角（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容、研究方法与技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 1.4 创新点 |
| 1.5 相关概念界定 |
| 1.5.1 互联网金融 |
| 1.5.2 社会融资结构 |
| 2 研究综述与理论基础 |
| 2.1 研究综述 |
| 2.1.1 互联网金融研究综述 |
| 2.1.2 社会融资结构研究综述 |
| 2.1.3 互联网金融与社会融资结构关系研究综述 |
| 2.1.4 文献研究评述 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融中介理论 |
| 2.2.3 平台经济理论和双边市场 |
| 2.2.4 长尾理论 |
| 3 互联网金融与社会融资规模及结构的现状分析 |
| 3.1 互联网金融的发展及现状 |
| 3.1.1 互联网金融兴起及发展历程 |
| 3.1.2 互联网金融的发展现状 |
| 3.2 社会融资规模及结构的发展现状 |
| 3.2.1 社会融资规模的发展现状 |
| 3.2.2 社会融资结构的发展现状 |
| 4 互联网金融影响社会融资结构的作用机制-基于银行贷款视角的理论分析 |
| 4.1 互联网金融对银行贷款规模的传导路径 |
| 4.1.1 银行存款规模及结构的传导 |
| 4.1.2 银行贷款利率的传导 |
| 4.1.3 资产价格的传导 |
| 4.2 互联网金融对信贷渠道影响银行贷款规模的调节作用 |
| 4.2.1 互联网金融对传统银行贷款渠道影响银行贷款规模的调节作用 |
| 4.2.2 互联网金融对传统资产负债表渠道影响银行贷款规模的调节作用 |
| 5 互联网金融影响社会融资结构的作用机制-基于银行贷款视角的实证分析 |
| 5.1 互联网金融对银行贷款规模的影响效应 |
| 5.1.1 研究设计 |
| 5.1.2 实证过程与实证结果分析 |
| 5.2 中介效应检验:互联网金融对银行贷款规模的传导路径 |
| 5.2.1 研究设计 |
| 5.2.2 实证过程与实证结果分析 |
| 5.3 调节效应检验:互联网金融对银行贷款规模的调节作用 |
| 5.3.1 研究设计 |
| 5.3.2 实证过程与实证结果分析 |
| 6 互联网金融影响社会融资结构变迁的实证分析 |
| 6.1 研究设计 |
| 6.1.1 样本选择与数据来源 |
| 6.1.2 主要变量定义与度量 |
| 6.1.3 研究模型设定 |
| 6.2 实证过程与实证结果分析 |
| 6.2.1 单位根检验 |
| 6.2.2 VAR模型滞后阶数的确认 |
| 6.2.3 格兰杰因果检验 |
| 6.2.4 脉冲响应分析 |
| 6.2.5 方差分解 |
| 7 主要结论与研究展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（4）民间借贷利率司法保护上限调整对银行的潜在影响与对策建议（论文提纲范文）
| 一、金融借款纠纷剖析：争议点与判例分析 |
| 二、银行贷款产品：定价情况与风险分析 |
| 三、政策建议 |
（5）我国影子银行系统风险溢出效应研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 论文技术路线 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 创新点 |
| 2 相关理论及国内外研究综述 |
| 2.1 金融体系系统风险基本理论 |
| 2.1.1 相关概念 |
| 2.1.2 金融体系系统风险形成机制相关理论 |
| 2.2 金融体系系统风险测量 |
| 2.3 影子银行及影子银行系统风险 |
| 2.3.1 影子银行的概念 |
| 2.3.2 影子银行系统风险文献综述 |
| 3 影子银行系统风险形成机理及传染途径 |
| 3.1 国外影子银行系统风险形成机理及传染途径 |
| 3.1.1 国外影子银行发展机制 |
| 3.1.2 国外影子银行系统风险形成机理及传染途径 |
| 3.2 中国影子银行系统风险形成机理及传染途径 |
| 3.2.1 中国影子银行成因 |
| 3.2.2 中国影子银行的发展历程 |
| 3.2.3 中国影子银行风险传染路径分析 |
| 3.3 我国影子银行系统风险的表现形式 |
| 3.3.1 我国影子银行系统风险的主要特征 |
| 3.3.2 我国影子银行系统风险的关键环节 |
| 4 我国影子银行系统风险的潜在影响分析 |
| 4.1 影子银行系统风险的基础规模估算 |
| 4.1.1 基于社会融资估算影子银行规模 |
| 4.1.2 基于官方口径估算影子银行规模 |
| 4.2 我国影子银行系统风险溢出案例分析 |
| 4.2.1 安信信托业绩暴雷与项目违约 |
| 4.2.2 安信信托风险溢出效应显现 |
| 4.2.3 安信信托风险溢出的原因分析 |
| 4.2.4 信托行业影子银行业务内在风险分析 |
| 5 基于GARCH模型影子银行系统风险溢出效应的实证分析 |
| 5.1 实证方法及适用模型选择 |
| 5.1.1 Var及 Co Va R概念及计算方法 |
| 5.1.2 ARCH模型 |
| 5.1.3 GARCH(1,1)模型 |
| 5.1.4 GARCH—M(GARCH-in-Mean)模型 |
| 5.1.5 基于GARCH—M模型的VaR计算 |
| 5.1.6 基于GARCH—M模型的CoVaR计算 |
| 5.1.7 计算风险溢出值 |
| 5.2 基于GARCH模型的实证分析 |
| 5.2.1 建模指标选择 |
| 5.2.2 数据来源和说明 |
| 5.2.3 数据检验 |
| 5.2.4 模型建立及回归结果 |
| 6 基于SVAR模型的影子银行与金融稳定相关性分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 模型构建和数据说明 |
| 6.2.1 影子银行对金融稳定影响的SVAR模型建立 |
| 6.2.2 数据说明 |
| 6.3 实证结果分析 |
| 6.3.1 数据的平稳性检验 |
| 6.3.2 滞后阶数的选择 |
| 6.3.3 格兰杰因果检验 |
| 6.3.4 模型的建立及其检验 |
| 6.3.5 脉冲响应分析 |
| 7 结论及政策建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.2.1 调整金融监管模式:从分业监管向综合监管过渡 |
| 7.2.2 完善影子银行法律体系,规范影子银行业务 |
| 7.2.3 完善影子银行内控机制,降低内在系统风险 |
| 7.2.4 监控非传统信用创造机制,减少风险传染途径 |
| 7.2.5 我国影子银行风险溢出监管具体举措 |
| 参考文献 |
| 附录A |
| 索引 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 一、作者简历 |
| 二、发表论文 |
| 学位论文数据集 |
（6）行政、司法与金融规制冲突——对金融借款利率上限的实证研究（论文提纲范文）
| 目次 |
| 一、导论：行政、司法与金融规制的多重张力 |
| 二、中国借款利率的“双轨”规制：规则、演变及冲突 |
| 三、司法裁判的多种指向与不协调 |
| （一）司法适用“双轨”规则的四种可能性 |
| （二）最高人民法院裁判的不同选择 |
| （三）地方司法实践的冲突 |
| 1．基于个案的考察 |
| 2．基于浙江、广东、四川三省的考察 |
| （四）相同裁判不同理由 |
| 四、规制冲突的解释 |
| （一）法律技术的冲突 |
| （二）规制架构的冲突 |
| （三）规制理念的冲突 |
| 五、结语：几点建议 |
（7）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（8）人民币汇率官方新闻效应研究 ——沟通新闻及经济基本面新闻（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究意义 |
| 一、理论意义 |
| 二、实际应用意义 |
| 第三节 理论基础 |
| 一、基于理性预期假说和无抛补利率平价的沟通新闻模型 |
| 二、基于柔性价格模型的基本面新闻模型 |
| 三、基于汇率预期理论的沟通新闻和经济基本面新闻作用机制理论 |
| 四、基于拓展泰勒规则汇率模型的沟通新闻及基本面新闻作用 |
| 第四节 研究方法和思路 |
| 一、研究方法 |
| 二、研究框架结构 |
| 三、技术路线 |
| 第五节 研究创新点和未来研究展望 |
| 一、研究创新点 |
| 二、未来研究展望 |
| 第二章 相关文献综述 |
| 第一节 沟通新闻对外汇市场影响的研究 |
| 一、对于汇率沟通发生的模式及特征研究 |
| 二、对于汇率沟通的有效性研究 |
| 三、关于汇率沟通作用渠道的研究 |
| 第二节 经济基本面新闻对外汇市场影响研究 |
| 一、关于基本面新闻引导汇率变动的重要性研究 |
| 二、关于基本面新闻影响汇率的时效性研究 |
| 三、关于基本面新闻对汇率影响的非对称性研究 |
| 第三章 官方汇率沟通新闻效应的研究 |
| 第一节 沟通新闻趋势特征的分析 |
| 一、每日汇率沟通新闻变量的构建与典型化事实 |
| 二、实证思路和模型 |
| 三、实证分析 |
| 第二节 沟通新闻有效性总体影响的分析 |
| 一、实证思路与模型 |
| 二、变量选取与数据处理 |
| 三、相关性系数分析 |
| 四、实证分析 |
| 第三节 沟通新闻主体对称性影响的分析 |
| 一、实证思路与模型 |
| 二、相关性系数分析 |
| 三、实证分析 |
| 第四节 本章小结 |
| 第四章 经济基本面新闻效应的研究 |
| 第一节 经济基本面新闻变量的构建与统计特征 |
| 一、经济基本面新闻变量的收集和分类 |
| 二、经济基本面新闻变量的描述性统计 |
| 第二节 经济基本面新闻对引导汇率变动的重要性作用分析 |
| 一、汇率数据说明和基准模型的设立 |
| 二、在岸和离岸人民币市场对基本面新闻的反应 |
| 三、NDF远期人民币市场对基本面新闻的反应 |
| 第三节 人民币汇率对每日基本面新闻的平均反应分析 |
| 一、每日基本面新闻指数的构建 |
| 二、实证分析 |
| 第四节 经济基本面新闻对人民币汇率影响的时效性分析 |
| 一、实证思路和模型 |
| 二、实证分析 |
| 第五节 经济基本面新闻对人民币汇率影响的非对称效应分析 |
| 一、实证思路和模型 |
| 二、实证分析 |
| 第六节 本章小结 |
| 第五章 沟通新闻和经济基本面新闻的作用机制研究 |
| 第一节 外汇市场机构投资者角度的沟通新闻作用渠道分析 |
| 一、实证思路和模型 |
| 二、研究区间和变量数据处理 |
| 三、实证分析 |
| 第二节 外汇市场普通个人投资者角度的沟通新闻作用渠道分析 |
| 一、实证思路和模型 |
| 二、研究区间和变量数据处理 |
| 三、实证分析 |
| 第三节 基本面新闻作用渠道分析 |
| 一、实证思路和模型 |
| 二、研究区间和变量数据处理 |
| 三、实证分析 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 沟通新闻和基本面新闻的相互作用研究 |
| 第一节 汇率沟通新闻和经济基本面新闻相关性及特征分析 |
| 第二节 实证思路和模型 |
| 第三节 基本面新闻对沟通新闻的补充作用分析 |
| 一、人民币兑美元汇率中间价沟通新闻模型残差平方回归 |
| 二、在岸即期人民币兑美元汇率沟通新闻模型残差平方回归 |
| 三、离岸即期人民币兑美元汇率沟通新闻模型残差平方回归 |
| 四、1个月远期NDF人民币兑美元汇率新闻模型的残差平方回归 |
| 第四节 沟通新闻对基本面新闻的补充作用分析 |
| 一、人民币兑美元汇率中间价基本面新闻模型残差平方回归 |
| 二、在岸即期人民币兑美元汇率基本面新闻模型残差平方回归 |
| 三、离岸即期人民币兑美元汇率基本面新闻模型残差平方回归 |
| 四、1个月远期NDF人民币兑美元汇率基本面新闻模型残差平方回归 |
| 第五节 两类官方新闻的作用关系总结:替代还是互补 |
| 第六节 本章小结 |
| 第七章 全文总结及政策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士期间的研究成果 |
（9）银行家情绪对经济周期波动的影响机理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和选题意义 |
| 1.2 研究思路和研究方法 |
| 1.3 结构安排和研究内容 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 第2章 相关文献综述 |
| 2.1 情绪及银行家情绪的理论研究 |
| 2.1.1 情绪与经济周期 |
| 2.1.2 银行家情绪的测度 |
| 2.2 信贷传导途径的理论研究 |
| 2.3 影子银行的理论研究 |
| 2.4 文献总结与评述 |
| 第3章 理论分析与研究假设 |
| 3.1 银行家情绪对经济周期波动的影响 |
| 3.2 表内贷款与影子银行的发展 |
| 3.3 银行家情绪对经济周期的影响机理分析 |
| 3.4 提出假设 |
| 第4章 变量选取和数据处理 |
| 4.1 银行家情绪代理指标 |
| 4.2 经济周期代理变量 |
| 4.3 银行信贷代理变量 |
| 4.3.1 传统贷款 |
| 4.3.2 影子银行 |
| 4.4 控制变量 |
| 4.5 变量汇总及描述性统计 |
| 第5章 银行家情绪影响经济周期的中介机制检验 |
| 5.1 中介效应检验模型及其适用性 |
| 5.1.1 中介效应检验模型 |
| 5.1.2 模型适用性的理论依据 |
| 5.1.3 模型变量设置及模型应用 |
| 5.2 银行家情绪影响经济周期的实证检验 |
| 5.3 银行信贷的中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设1 的检验:传统信贷传导途径的有效性检验 |
| 5.3.2 研究假设2 的检验:影子银行传导途径的有效性检验 |
| 5.4 稳健性检验 |
| 5.4.1 变换情绪指标的稳健性检验 |
| 5.4.2 规避数据误差的稳健性检验 |
| 5.5 排除银行信贷两部分内生性问题的考虑 |
| 第6章 主要结论与启示 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）境外投资者对中国债券市场的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 引言 |
| 第一节 选题的背景与意义 |
| 第二节 研究的问题、方法及创新 |
| 一、研究的问题 |
| 二、研究的方法及思路 |
| 三、本文创新之处 |
| 第三节 论文结构 |
| 第二章 文献综述 |
| 第一节 债券市场对外开放的类型 |
| 第二节 境外投资者投资境内债市的方式 |
| 第三节 境外投资者投资境内债市的动因 |
| 第四节 境外投资者对资本市场的影响 |
| 一、对全球金融系统的影响 |
| 二、对利率及利率波动性的影响 |
| 三、对债券流动性影响 |
| 四、对跨境资本流动及汇率的影响 |
| 五、对金融风险传导的影响 |
| 第三章 境外投资者参与中国债市的宏观背景 |
| 第一节 债券市场在金融体系中的角色与作用 |
| 第二节 境外投资者参与国内债券市场的历程 |
| 第三节 境外投资者在债市对外开放的作用及影响 |
| 一、境外投资者对境内债券市场的影响 |
| 二、境外债券投资者对人民币国际化影响 |
| 三、境外债券投资者对境内股市及汇市的影响 |
| 第四节 境外投资者与资本项目可兑换 |
| 第五节 结论 |
| 第四章 境外投资者投资中国债市的动因分析 |
| 第一节 利差因素分析 |
| 第二节 风险分散因素分析 |
| 第三节 汇率的决策影响分析 |
| 一、汇率风险的定义 |
| 二、对境外投资者决策的影响分析 |
| 三、汇率风险的对冲工具 |
| 第四节 总结 |
| 第五章 境外投资者的微观行为特征及影响分析 |
| 第一节 持仓特征及影响 |
| 第二节 交易特征及影响 |
| 第三节 投资者结构特征及影响 |
| 第六章 境外投资者对债券收益率的影响分析 |
| 第一节 模型设定 |
| 第二节 数据说明 |
| 第三节 计量结果与分析 |
| 第四节 对收益率波动率的影响分析 |
| 第五节 结论 |
| 第七章 境外投资者对债券流动性的影响分析 |
| 第一节 流动性的定义及影响因素 |
| 第二节 流动性指标的选取 |
| 第三节 对平均单笔交易金额的影响 |
| 第四节 对周转率的影响分析 |
| 第五节 结论 |
| 第八章 促进境外投资者参与中国债市的政策建议 |
| 第一节 债券市场基础设施的统一 |
| 第二节 信用债的投资者保护 |
| 第三节 债券相关衍生品市场的发展 |
| 第四节 离岸人民币债券市场的建设 |
| 第五节 处理好利率与汇率之间的关系 |
| 第九章 结论与展望 |
| 第一节 主要结论及建议 |
| 第二节 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 在学期间学术成果情况 |
四、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（论文参考文献）
- [1]交易成本视角下的人民币货币替代进程分析[D]. 尢佳. 上海社会科学院, 2021(12)
- [2]邮储银行SD分行对公大客户营销策略研究[D]. 陈茗. 山东财经大学, 2021(12)
- [3]互联网金融对社会融资结构变迁的作用机制研究 ——基于银行贷款视角[D]. 滕超. 北京交通大学, 2021(02)
- [4]民间借贷利率司法保护上限调整对银行的潜在影响与对策建议[J]. 李超. 西部金融, 2020(12)
- [5]我国影子银行系统风险溢出效应研究[D]. 黄晓雯. 北京交通大学, 2020(06)
- [6]行政、司法与金融规制冲突——对金融借款利率上限的实证研究[J]. 李有,程金华. 交大法学, 2020(03)
- [7]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [8]人民币汇率官方新闻效应研究 ——沟通新闻及经济基本面新闻[D]. 刘璐. 上海财经大学, 2020(04)
- [9]银行家情绪对经济周期波动的影响机理研究[D]. 孙佳. 吉林大学, 2020(08)
- [10]境外投资者对中国债券市场的影响研究[D]. 龙红亮. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)